Czy to na zabezpieczenie na starość, czy na nowy telewizor – powodów do budowania własnego majątku jest wiele. Ale samo oszczędzanie z reguły już nie wystarcza. Pokazuje to badanie przeprowadzone przez Deutsche Bundesbank. Często to właśnie inwestycje pozwalają na trwałe zwiększenie własnego majątku. Pokażemy Państwu, jakie są możliwości sensownego inwestowania pieniędzy oraz jakie ryzyko i szanse wiążą się z poszczególnymi inwestycjami pieniężnymi. Od pasywnych i prostych ETF-ów, które można kupić online, po złożone produkty, takie jak fundusze nieruchomości.

1. wyjaśnienie 3 najważniejszych pytań dotyczących własnych inwestycji finansowych

Jeśli chcesz rozsądnie zainwestować swoje pieniądze, na początku należy zadać sobie trzy podstawowe pytania. Oprócz planowanego okresu inwestycji określają one również możliwe ryzyko i potencjalne zyski, a tym samym wpływają na to, czy inwestujesz w nieruchomości, akcje lub ETF-y, czy też wolisz postawić na klasyczną lokatę stałą.

Szczególne znaczenie mają tutaj Twoje osobiste cele oszczędnościowe i pożądany zysk, jaki chcesz czerpać z inwestycji.

1.1 Na co oszczędzam?

Ponieważ z inwestycją wiąże się również okres inwestycji, powinieneś najpierw jasno określić motywację stojącą za Twoją decyzją inwestycyjną. Czy chcesz coś kupić, czy też skupiasz się na gromadzeniu aktywów?

Przykładami celów oszczędnościowych mogą być:

• Zakup dobra konsumpcyjnego
• oszczędzanie na nagłe wypadki
• zabezpieczenie finansowe na prywatne zabezpieczenie na starość
• Oszczędzanie na edukację własnych dzieci lub wnuków

1.2 Jak długo mogę wytrzymać bez moich pieniędzy?

W zależności od celu oszczędzania, możesz zainwestować swoje pieniądze na okres krótkoterminowy (do pięciu lat), średnioterminowy (do 10 lat) lub długoterminowy (ponad 10 lat).

1.3 Jak dużą stratę mogę zaakceptować?

Wszystkie inwestycje finansowe miotają się pomiędzy płynnością, zwrotem i bezpieczeństwem. Aby rozsądnie zainwestować swoje pieniądze, ważne jest więc, abyś dowiedział się, z jakim planem oszczędnościowym czujesz się najlepiej. Należy odpowiedzieć na następujące pytania:

• Kiedy chcesz mieć dostęp do swoich pieniędzy?
• Czy ważne jest dla Państwa postawienie na jak najwyższy poziom bezpieczeństwa i jednoczesne otrzymywanie stabilnego zysku,
• czy też wolisz możliwość większego zysku przy rosnącym ryzyku?

2. mądrego inwestowania pieniędzy: Te opcje online są dostępne

2.1 Inwestowanie w fundusze

Fundusze są solidną inwestycją dla początkujących, ponieważ działają na zasadzie dywersyfikacji ryzyka. Wielu mniejszych inwestorów wpłaca swoją składkę do wspólnego funduszu, który jest zarządzany przez menedżera. Do takich funduszy należą:

• Otwarte fundusze nieruchomości inwestują w nieruchomości mieszkalne i komercyjne. Ich zysk zależy od cen wynajmu i wzrostu wartości budynków.
• Fundusze obligacji skupiają się głównie na papierach wartościowych o stałym oprocentowaniu.
• Funduszemieszane zawierają różne inwestycje i mogą być bardziej nastawione na bezpieczeństwo lub ryzyko w ujęciu procentowym.

Wskazówka: Ogólnie rzecz biorąc, można rozróżnić fundusze otwarte i zamknięte. W funduszach otwartych można w każdej chwili kupić nowe jednostki funduszu lub sprzedać istniejące jednostki, natomiast w funduszach zamkniętych Państwa pieniądze są inwestowane przez lata na stałym poziomie.

2.2 Kupowanie ETF-ów online

ETF jest szczególną formą funduszu inwestycyjnego, ponieważ jest generowany komputerowo w celu replikacji indeksu, takiego jak DAX, wybierając różne inwestycje bez udziału menedżera funduszu.

Zaletą jest oszczędność kosztów dla zarządzającego funduszem oraz możliwość inwestowania mniejszych kwot. Ponieważ jednak ETF-y są przeznaczone do dłuższych inwestycji, zbyt szybka decyzja o sprzedaży może mieć negatywny wpływ na zyski. U wielu brokerów internetowych można co miesiąc inwestować pieniądze w preferowany ETF dzięki planowi oszczędnościowemu ETF. Ale spontaniczne jednorazowe zakupy są również możliwe w każdej chwili.

2.3 Kupowanie akcji w sposób ukierunkowany

Akcje to udziały w przedsiębiorstwie. Według Deutsches Aktieninstitut około 14 procent Niemców inwestuje co roku w akcje. W przeciwieństwie do funduszy, przy zakupie akcji nie kupuje się pakietów różnych inwestycji, lecz tylko konkretne akcje wybranej spółki.

Inwestycja	bez dodatkowych kosztów	prawo do współdecydowania	niskie ryzyko
Fundusz otwarty	[nie]	[nie]	[tak]
Fundusz zamknięty	[nie]	[tak]	[nie]
ETF	[tak]	[nie]	[tak]
Udziały	[tak]	[tak]	[nie]

Uwaga: Nie ma inwestycji bez ryzyka. Jednak ze względu na szeroką dywersyfikację inwestycji, fundusze otwarte i ETF mają mniejsze ryzyko niż akcje, które skupiają się na akcjach konkretnych spółek. Nie oznacza to jednak, że koniecznie osiągniesz zyski. Każda inwestycja wiąże się z ryzykiem.

3. pytania i odpowiedzi dotyczące odpowiednich inwestycji

Oprócz przedstawionych powyżej form inwestowania, istnieją inne sposoby na mądre lokowanie swoich pieniędzy. Coraz większą popularnością wśród inwestorów cieszą się zwłaszcza nieruchomości i bitcoiny.

3.1 Czy inwestowanie w Bitcoiny ma sens?

Dla inwestorów, którzy posiadają niezbędną wiedzę o kryptowalucie, inwestycja online w Bitcoiny może być naprawdę opłacalna. Jednak ze względu na ponadprzeciętne ryzyko, ten rodzaj inwestycji nie nadaje się do średnio- i długoterminowych inwestycji, takich jak zabezpieczenie emerytalne.

3.2 Czy konto call money się opłaca?

Ze względu na niskie stopy procentowe oszczędzanie na koncie call money rzadko jest już opłacalne. Zaletą jest jednak to, że pieniądze są zawsze dostępne i mogą być wykorzystane w sytuacjach awaryjnych.

3.3 Ile pieniędzy masz do zainwestowania w akcje i fundusze?

W zależności od inwestycji, nawet dwucyfrowe kwoty miesięcznie mogą być opłacalne w przypadku ETF-ów lub innych funduszy. Z kolei w przypadku akcji inwestorom zaleca się rozpoczęcie od około 1000 euro.