Jeśli chcesz załatwić swoją bankowość przez internet, nie musisz koniecznie wchodzić na stronę swojego banku. Przelewy, udostępnianie transakcji czy wyciągów z konta możesz wykonywać także za pomocą niezależnego od instytucji kredytowej oprogramowania do bankowości internetowej. Zazwyczaj oferuje ono ciekawe funkcje dodatkowe i pozwala na zarządzanie kilkoma kontami w jednym centralnym miejscu. W tym artykule przedstawimy Ci 4 narzędzia, dzięki którym zawsze możesz mieć oko na swoje finanse.
Oprogramowanie home banking prawie zawsze oferuje dodatkowe funkcje, takie jak planowanie finansowe lub możliwość wprowadzania faktur. W przeciwieństwie do bankowości internetowej możliwe jest również korzystanie w trybie offline, a poziom bezpieczeństwa jest zasadniczo wyższy, ponieważ nie ma możliwości wykorzystania luk bezpieczeństwa w przeglądarce.
ChipTAN, PhotoTAN i BestSign (każdy z czytnikiem) oraz QR-TAN są obecnie uważane za bezpieczne procedury bankowości internetowej. AppTAN jest również uważany za bardzo bezpieczny, natomiast SMS-TAN jest klasyfikowany tylko jako „średni“. Jeśli Twój bank oferuje kilka procedur, wybierz tę, z którą jest Ci najwygodniej.
Bezpłatne programy bankowości internetowej oferują zwykle mniej funkcji niż narzędzia komercyjne i można za ich pomocą zarządzać tylko jednym kontem. Jednak do użytku domowego są one zazwyczaj wystarczające.
Spis treści
1) StarMoney: lider rynku
Nie bez powodu oprogramowanie bankowości internetowej StarMoney jest jednym z najpopularniejszych w swoim gatunku w Niemczech, ponieważ dzięki niemu można śledzić swoje rachunki bieżące, oszczędnościowe i kredytowe. Program umożliwia wprowadzanie i zarządzanie dowolną liczbą rachunków, w tym lokatami akcji i funduszami papierów wartościowych, nowoczesnymi środkami płatniczymi, takimi jak Amazon, Ebay czy PayPal, a nawet umowami na telefon komórkowy. StarMoney posiada również specjalne konto dla pojazdów (wraz z ewidencją przebiegu pojazdu). Kluczowe funkcje obejmują również wyciągi z konta, zlecenia stałe, polecenia zapłaty, zaplanowane przelewy, oceny finansowe i różne narzędzia do obliczania kredytów, finansowania budowy, rezerw emerytalnych i wynagrodzeń netto.
Dobrze wiedzieć: Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą lub wykonujesz wolny zawód i potrzebujesz bardziej kompleksowego rozwiązania, warto przyjrzeć się biznesowej wersji StarMoney. Umożliwia ona nie tylko przelewy zagraniczne i zarządzanie fakturami wychodzącymi, ale jest również przystosowana do obsługi wielu użytkowników.
StarMoneywspółpracuje zniemal wszystkimi niemieckimi i austriackimi bankami, a także umożliwia równoległe zarządzanie kontami w różnych bankach. Bezpieczeństwo gwarantuje szyfrowany ruch danych oraz zintegrowana ochrona przed atakami typu phishing i keylogger. W razie potrzeby można wykorzystać standardowy czytnik kart banku macierzystego (np. kasy oszczędnościowej) do bankowości internetowej (poprzez HBCI/HITANS).
StarMoney jest dostępny w wersji na PC, w chmurze oraz jako aplikacja mobilna. Synchronizacja wszystkich urządzeń poprzez chmurę jest jednak możliwa tylko w StarMoney Flat, który jest niestety również najdroższym z modeli abonamentowych.
- Proste uruchomienie
- Szeroki zakres funkcji
- Intuicyjny i przejrzysty interfejs użytkownika
- możliwość obsługi wielu banków
- wymaga regularnych (płatnych) aktualizacji
- Brak możliwości wyszukiwania między kontami
2. hibiscus: narzędzie open source
Hibiscus jest darmowym oprogramowaniem bankowości internetowej opartym na implementacji HBCI HBCI4Java i działającym jako wtyczka w platformie Jamaica. Program działa na wszystkich platformach i oferuje szeroką kompatybilność. Hibiscus obsługuje wszystkie procedury bankowe i liczne funkcje bankowe, w tym np. przelewy indywidualne i zbiorcze oraz forward, indywidualne i zbiorcze polecenia zapłaty, przelewy SEPA, oceny graficzne i funkcje globalnego wyszukiwania na wszystkich rachunkach, wyciągach, zleceniach i w książce adresowej.
Ponadto oprogramowanie obsługuje procedury HBCI poprzez kartę chipową DDV (CTAPI lub PC/SC), pliki kluczy, jak również PIN/TAN (w tym chipTAN i smsTAN).
Wskazówka: Listę wszystkich przetestowanych czytników kart można znaleźć w oficjalnej wiki producenta.
Aby móc korzystać z Hibiscusa, należy najpierw zainstalować Javę i Jameica jako framework. Oprogramowanie bankowości internetowej jest tam następnie po prostu zintegrowane jako wtyczka i jest natychmiast gotowe do użycia po ponownym uruchomieniu.
- szeroka kompatybilność
- obsługuje wszystkie ważne typy przelewów pieniężnych
- łatwe do zarządzania opcje oceny
- otwarte źródło
- bardzo skomplikowana konfiguracja
3. moneyplex: maciora składająca jaja
Moneyplex firmy Matrica to wielobankowe oprogramowanie finansowe, które pozwala na zarządzanie dowolną liczbą rachunków bieżących i rachunków pieniężnych na żądanie, książeczek oszczędnościowych, rachunków papierów wartościowych, kart kredytowych i umów z towarzystwami budowlanymi. Oprócz klasycznej bankowości internetowej (np. przelewy, polecenia zapłaty, zlecenia stałe czy przelewy terminowe), oferta obejmuje również rezerwacje przelewów i splitów, różne funkcje alarmowe i budżetowe, opcję zarządzania zakupami i sprzedażą online przez PayPal, a także automatyczne przeliczanie kwot w walutach obcych.
Warto wiedzieć: Moneyplex obsługuje konta kas oszczędnościowych, ale jest niestety ograniczony do LBS. Rachunki call money i depozytów terminowych nie są obsługiwane przez program.
Ponadto Moneyplex oferuje różne funkcje filtrowania, opcję integracji dla kont DKB VISA oraz obsługę interfejsu DATEV. Za pomocą trybu multi-change można wybrać kilka płatności w tym samym czasie i w razie potrzeby je zmienić. Ponadto dla płatności powtarzających się można tworzyć odpowiednie szablony księgowań. Oprogramowanie zapisuje elektroniczne wyciągi z konta w bazie danych lub przechowuje je w dowolnym katalogu na dysku twardym.
Nieograniczona czasowo pojedyncza licencja na Moneyplex jest obecnie dostępna w jednorazowej cenie 59,90 euro. Aktualizacje i uaktualnienia przestają jednak obowiązywać wraz z wydaniem nowej wersji programu (zwykle po roku do dwóch lat).
- obsługuje procedury photoTAN i pushTAN
- możliwość prowadzenia kont gospodarstw domowych (online i offline)
- atrakcyjny wizualnie i konfigurowalny interfejs użytkownika
- wysokie standardy bezpieczeństwa
- dobra wydajność
- dostępny również w wersji dla systemów Linux i Mac
- bardzo ograniczone możliwości oceny
- przelewy zbiorcze i polecenia zapłaty tylko w wersji biznesowej
- Brak możliwości szybkiego wprowadzania bonów
4 AceMoney Lite: Zarządca aktywów cyfrowych
Dzięki darmowemu menedżerowi kont AceMoney Lite możesz zarządzać wszystkimi swoimi aktywami do centa i z wyprzedzeniem planować przychody i wydatki. Oprogramowanie łączy w sobie funkcje narzędzia bankowości internetowej oraz książki budżetowej i według producenta nadaje się nawet do prowadzenia księgowości małych firm. Zaksięguj przychody i wydatki w ponad 100 predefiniowanych kategoriach i ustal maksymalny budżet dla każdej z nich. AceMoney Lite posiada również zintegrowany konwerter walut, funkcję alarmu o zbliżających się płatnościach, program do obliczania kredytów oraz rozbudowane funkcje statystyczne wraz z wykresami.
Ale to nie wszystko: AceMoney Lite opiekuje się kilkoma kontami bankowymi, rejestruje przelewy i księguje faktury. Ponadto ten mały pomocnik finansowy obsługuje karty kredytowe i czeki, oblicza odsetki od rachunków kredytowych, a nawet pilnuje Twojego rachunku papierów wartościowych. Ochrona hasłem gwarantuje również, że nikt niepowołany nie będzie miał dostępu do Twoich danych. AceMoney Lite dostępny jest dla systemów Windows i macOS. W wersji freeware możesz zarządzać tylko jednym kontem. Jeśli potrzebujesz więcej, musisz uaktualnić do płatnej wersji pro.
- przejrzysty, łatwy do zrozumienia interfejs użytkownika
- intuicyjna obsługa
- szeroki zakres funkcji
- różne typy rachunków dla różnych sposobów płatności i transakcji
- zarządzanie wieloma rachunkami możliwe tylko w wersji Pro
- brak dostępu do kont online